Prvním krokem je podívat se, co přesně platíte. Úvěrová smlouva by měla obsahovat rozpis výše úvěru (poskytnuté jistiny), úroku a RPSN, doby splatnosti i výše a frekvence splátek. Pokud máte měsíční splátky, ale dluh se nekrátí, může být problém v tom, že splácíte hlavně úroky a poplatky, ne samotný dluh (tzv. jistinu). Zeptejte se věřitele na aktuální zůstatek jistiny a detailní přehled plateb. Má povinnost Vám to poskytnout.
U nebankovních půjček se často objevují měsíční „administrativní poplatky“, poplatky za vedení účtu, sankce za „opožděné“ platby (třeba i o den), poplatky za zaslání upomínky. I drobná měsíční částka navíc může během let udělat obrovský rozdíl.
Pokud je smlouva nepřehledná, nesrozumitelná, jednostranně výhodná pro věřitele nebo obsahuje vysoké úroky či zjevně nepřiměřenou výši poplatků, může být neplatná a napadnutelná. Pomoci vám může advokát, finanční arbitr nebo dluhová poradna.
Pokud máte pocit, že jste v pasti „věčného dluhu“, může být řešením přenést úvěr jinam, ideálně k férovějšímu poskytovateli a za výhodnějších podmínek. Ale pozor, ne každá konsolidace je výhra. Dejte si vždy pozor na vyšší celkové náklady, nové skryté poplatky či delší dobu splácení.
Pokud dluh jen narůstá a Vy nemáte plán, jak ho dostat pod kontrolu, situace se nezlepší sama. Může se stát, že jednou přestane stačit jen platit a přijde žaloba nebo exekuce. Dlouhodobé splácení bez snížení dluhu je červená vlajka. Neignorujte ji.
Nemusíte to řešit sami. Využijte služeb zkušených právníků, kteří Vám pomohou posoudit platnost smlouvy a navrhnout postup.
„Když vám teče do bot, nestačí utírat podlahu – musíte zastavit vodu. Nečekejte, až se utopíte.“
Výše uvedené informace nenahrazují právní poradenství, ale mohou být dobrým prvním krokem k tomu, abyste se ve své situaci zorientovali. Každý případ je jiný a je zapotřebí jej individuálně posoudit.
