Co to znamená?
Úvěruschopnost znamená, že žadatel o úvěr (dlužník) je schopen úvěr řádně a včas splácet. Nejen teď, ale i dlouhodobě. Poskytovatel úvěru má podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, povinnost posoudit, zda je klient úvěruschopný, tedy zda půjčka nenaruší jeho základní životní potřeby, a nezatlačí jej do dluhové spirály.
Úvěruschopnost je v nadsázce taková malá „finanční maturita“, kterou musí složit každý žadatel o úvěr.
Věřitel musí posoudit nejen Vaše příjmy, ale také Vaše výdaje, existující dluhy a celkovou finanční situaci a majetkové poměry. Nesmí Vám půjčit jen tak “naslepo” nebo jen proto, že o to stojíte.
- Pokud to věřitel udělá a Vaši úvěruschopnost neprověří (nebo ji prověří pouze formálně), riskuje, že smlouva bude neplatná!
Jak se to projevuje v praxi?
Při žádosti o úvěr po Vás věřitel žádá předložení potvrzení o příjmu, výpisy z účtu, případně doložení dalších závazků. Zkoumá registry jako BRKI, NRKI, CEE a někdy i SOLUS. Ptá se na počet vyživovaných osob, náklady na bydlení, někdy i na to, jestli platíte alimenty. Není to zvědavost, je to zákonná nutnost.
Pokud poskytovatel úvěru tyto informace neověří nebo je záměrně ignoruje, porušuje tím zákon. V praxi to dělají zejména nebankovní poskytovatelé (i ti mediálně známí), kteří spoléhají na to, že klient následně nic nenamítne. A tak vznikají případy, kdy lidé dostanou úvěr, který nikdy nemohli zvládnout splácet a čelí pak exekucím.
Na co si dát pozor?
Pokud Vám někdo nabídne půjčku bez ověřování Vašich příjmu, bez nahlížení do registrů, bez doplňujících otázek na Vaši sociální a finanční situaci, mějte se na pozoru. Zní to lákavě, ale často to znamená, že se Vás nesnaží ochránit, jen na Vás rychle vydělat. Ať už vědomě, nebo z nedbalosti.
- Zákon hovoří v tomto ohledu jasně. Poskytovatel má povinnost posoudit úvěruschopnost žadatele odpovědně. Pokud Vám někdo půjčí jen tak, může být smlouva neplatná. Ale musíte to namítnout. Soud to za Vás většinou neudělá.
Co můžete dělat?
Pokud po Vás nikdo nechce před uzavřením úvěrové smlouvy žádné doklady a pokud s Vámi nikdo neřeší Vaše výdaje, zpozorněte! Zodpovědný věřitel Vás vždy prověří. Ne proto, že Vám nevěří, ale protože je to v souladu se zákonem.
Pokud už máte podepsanou smlouvu a víte, že Vás věřitel dostatečně neprověřil, můžete se bránit. Obraťte se na Finančního lva. Možná platíte půjčku, která neměla nikdy vzniknout.